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并购咨询 POLICY & LAW
钱瞻讲堂关于理财这些知识点一定要学!
发布时间:2018-09-08 10:13    信息来源:未知    浏览次数:

  私售理财产品是指商业银行员工未经所在银行授权,以商业银行的名义违规向客户推介销售第三方机构投资理财产品的行为。私售理财产品是一种非法集资行为,可能触犯刑法并构成犯罪,依法应当追究相关人员的法律责任。

  客户可以通过“两查、两问、五要”的方法辨别正在销售或已经购买的理财投资产品,是否为正规的银行理财产品。

  二是查阅银行经营网点或银行官方网站公布的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清单。

  一是要核对银行公章,确认购买投资理财产品的合同文件、业务凭证与交易行为一致;

  四是要妥善保管自己的银行卡、密码、网银密钥等,不能交给他人保管,也不能通过他人购买投资理财产品;

  个人投资者在购买理财产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。一般来讲,财务实力雄厚、有较高的风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户可以购买风险较高的理财产品;而财务实力较弱、风险偏好弱(甚至厌恶风险)并且风险承受能力较差的客户比较适合于购买低风险产品;同时,钱瞻讲堂关于理财这些知识点一定要学!对流动性要求较高的客户可购买现金管理型产品,在急需资金的时候可以快速将产品赎回;对流动性要求中等的客户可购买中短期产品;对流动性要求较低的客户可以考虑购买长期产品。

  完成“了解自己”的步骤后,投资者需要了解理财产品的特性。仔细阅读理财产品说明书是了解产品最直接、最准确的途径之一。一般来说阅读说明书要特别注意一下几个关键点:

  在做好“了解自己”和“了解产品”两个步骤后,投资者最后需要做的就是精确匹配自身的理财需求和合适的理财产品。投资者购买产品前,可向银行的理财经理详细询问产品的相关特性,并接受银行提供的风险承受能力测评,根据测评结果更好地了解自身的风险承受能力,并选择适合自己的理财产品。

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